Kâr Payı Hesaplama Nasıl Yapılır? Faizden Farkı Nedir?
Kâr payı, katılım bankacılığı sisteminde faizsiz gelir elde etmenin en yaygın yoludur. Bu yazıda, kâr payının nasıl hesaplandığını, faizden ne gibi farkları olduğunu ve yatırım yaparken nelere dikkat etmeniz gerektiğini detaylıca anlatıyoruz.
Salih Tuğ
Site yöneticisi ve içerik editörü
Kâr Payı Hesaplama Nasıl Yapılır?
Faizsiz Kazanç Modelini Anlamak
Kâr payı, katılım bankalarının sunduğu, faiz içermeyen bir kazanç yöntemidir. Sistemin temelinde; banka ile müşteri arasında kâr-zarar ortaklığı bulunur. Müşteri, parasını bankaya yatırır; banka da bu parayı ticaret, kira veya üretim gibi meşru yollarla değerlendirir. Elde edilen gelir, müşterilerle önceden belirlenen oranlarda paylaşılır.
adasd
Faiz ile Kâr Payı Arasındaki Temel Farklar
ÖzellikKâr PayıFaizSistem TemeliKâr-zarar ortaklığıBorç-verme ilişkisiGetiri GarantisiYoktur – Kâr elde edilmezse getiri de yokVardır – Sabit oranlı gelirEkonomiyle BağlantıReel ticari faaliyetlere dayanırGerçek ticari işlem olmayabilirİslami UygunlukUygunUygun değilRisk PaylaşımıBanka ve müşteri ortak risk taşırRiski banka alır, müşteri garantili alır
Kâr Payı Nasıl Hesaplanır?
Kâr payı hesaplaması faiz gibi sabit bir oranla yapılmaz. Aşağıdaki adımlar izlenir:
1. Yatırım Tutarı Belirlenir
Örneğin: 100.000 ₺
2. Katılım Süresi Seçilir
Genellikle: 1 ay, 3 ay, 6 ay, 1 yıl gibi vadeler mevcuttur.
Biz 3 ay (90 gün) örneğini kullanalım.
3. Katılım Bankasının Getiri Oranı (Pay Oranı) Kullanılır
Kâr payı oranı, bankanın elde ettiği ticari gelire göre aylık/periyodik değişir.
Örneğin: %3 brüt (3 ay sonunda toplam getirinin %3’ü paylaşılacak)
4. Dağıtım Oranı Belirlenir
Kârın ne kadarının yatırımcıya verileceği hesaplanır.
Örnek: %70 müşteri – %30 banka
🧮 Kâr Payı Hesaplama Aracı ile İşinizi Kolaylaştırın
Kâr payı oranları bankalara göre değişebilir ve zamanla güncellenir. Web sitemizde yer alan Kâr Payı Hesaplama Aracı sayesinde:
Yatırım tutarınızı girerek,
Banka seçimi yaparak,
Vade süresi belirleyerek,
anında tahmini kâr payı getirinizi hesaplayabilirsiniz.
Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Kâr garantisi verilmez, geçmiş getiriler geleceği yansıtmaz.
Katılım bankasının neye yatırım yaptığına dikkat edin.
Brüt ve net getiri farkını kontrol edin (bazı bankalar stopaj sonrası tutarı verir).
Hesap açarken dağıtım oranı, vade ve vade sonu opsiyonlarını netleştirin.
Sonuç: Kâr Payı Faiz Değildir
Kâr payı, kazanç beklentisi olan ama faizsiz yöntemleri tercih eden bireyler için güçlü ve etik bir finansal araçtır. Faizle karıştırılmamalı; dinamik, ticari faaliyete bağlı ve ortak risk taşıyan bir yapıya sahip olduğu unutulmamalıdır.
